Ob Maschine, Fahrzeugflotte oder IT-Ausstattung: Gewerbeleasing ist für viele Unternehmen der bevorzugte Weg, Investitionen zu finanzieren, ohne Liquidität zu binden. Für die Leasinggesellschaft steht vor jeder Freigabe dieselbe Frage: Kann dieser Gewerbekunde die Raten über die gesamte Laufzeit zuverlässig zahlen? Dieser Beitrag zeigt, wie die Bonitätsprüfung im Gewerbeleasing heute funktioniert und wo sie an Grenzen stößt. Außerdem zeigt er, wie der digitale Kontoblick diese Lücke schließt.
Was ist Gewerbeleasing?
Beim Gewerbeleasing überlässt eine Leasinggesellschaft einem Unternehmen ein Wirtschaftsgut gegen eine regelmäßige Rate zur Nutzung. Das Unternehmen schont Eigenkapital und Kreditlinien, die Raten sind in der Regel als Betriebsausgabe absetzbar. Das Risiko trägt die Leasinggesellschaft: Fällt der Kunde aus, bleiben offene Raten und ein Objekt, das verwertet werden muss.
Die klassische Bonitätsprüfung im Gewerbeleasing
Üblich ist ein mehrstufiges Verfahren:
- Wirtschaftsauskunft, zum Beispiel der Creditreform, mit Bonitätsindex, Zahlungserfahrungen und Firmendaten.
- Jahresabschlüsse und BWA zur Beurteilung von Ertragslage, Verschuldung und Eigenkapital.
- Objekt- und Vertragsprüfung: Werthaltigkeit, Laufzeit, Anzahlung.
Die Creditreform liefert dabei ein verlässliches Fundament. Es ist die etablierte Basis jeder seriösen Prüfung.
Wo die klassische Prüfung an Grenzen stößt
Jahresabschlüsse sind oft viele Monate alt. Junge Unternehmen haben noch keine Historie. Wachstumsstarke Firmen wirken auf dem Papier schwächer, als sie tatsächlich sind. Die Folge: Anträge im Grenzbereich werden abgelehnt, obwohl der Kunde liquide ist. Das bedeutet verlorenes Neugeschäft für die Leasinggesellschaft.
Der digitale Kontoblick als Second Look
Mit Zustimmung des Unternehmens wertet ein Kontoinformationsdienst nach PSD2 die Umsätze des Geschäftskontos der letzten 12 Monate aus: Einnahmen, wiederkehrende Verpflichtungen, Liquiditätsreserven und Rücklastschriften. Die Leasinggesellschaft erhält die Auswertung in Minuten, compliant by design. So wird aus einer Ablehnung eine fundierte Freigabe.
ConversionUp ist die einzige Lösung, die B2B-Geschäftskonten in dieser Tiefe für die Bonitätsprüfung im Leasing auswertet.
So läuft die Prüfung mit ConversionUp ab
- Der Antrag geht ein, die Creditreform-Auskunft wird eingeholt.
- Bei einem grenzwertigen Ergebnis erhält der Kunde einen Freigabelink.
- Der Kunde verbindet sein Geschäftskonto sicher per Bank-Login.
- Die Leasinggesellschaft erhält die Analyse in Minuten und entscheidet.
Häufige Fragen
›Welche Unterlagen braucht man für Gewerbeleasing?
In der Regel eine Selbstauskunft, die letzten Jahresabschlüsse oder BWA und eine Wirtschaftsauskunft. Ein digitaler Kontoblick kann fehlende oder veraltete Unterlagen ergänzen.›Bekommen junge Unternehmen Gewerbeleasing?
Ja, oft mit Anzahlung oder Sicherheiten. Mit einem digitalen Kontoblick können Leasinggesellschaften auch ohne lange Historie die tatsächliche Liquidität beurteilen.›Ist der digitale Kontoblick datenschutzkonform?
Ja. Er erfolgt nur mit ausdrücklicher Zustimmung des Unternehmens über einen Kontoinformationsdienst nach PSD2.Quellen und weiterführende Fachinformationen
- BaFin, MaRisk (Mindestanforderungen an das Risikomanagement), Aufsichtsrechtliche Anforderungen an das Kreditrisikomanagement
- Bundesverband Deutscher Leasing-Unternehmen (BDL), Marktdaten und Entwicklung der Leasingbranche in Deutschland
- Deutsche Bundesbank, Finanzstabilitätsbericht, Makroökonomische Rahmenbedingungen für Kreditrisiken und Unternehmensfinanzierung
- BaFin, Zahlungsdiensteaufsicht (PSD2), Regulatorischer Rahmen für Kontoinformationsdienste in Deutschland
- EU-Richtlinie 2015/2366 (PSD2), Rechtsgrundlage des regulierten Kontozugriffs in Europa
